Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

КРЕДИТОВАНИЕ НОВОСТИ

Ставка от 9.9% годовых
Срок до 25 лет
Предварительное решение за 5 мин
Получить кредит Бесплатная консультация

Каждый человек нуждается в надежной крыше над головой. Не всем это по карману и единственной возможностью улучшить жилищные условия является кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае старая недвижимость будет являться гарантией возврата денег банку, но это реальный шанс приобрести загородный дом или квартиру. Основные преимущества ипотечного кредитования:


• Большой плюс жилищного займа – быстрое приобретение недвижимого имущества, можно сразу заселиться и пользоваться жильём.

• В сравнении с арендованным жильём, ипотека предпочтительнее, так как суммы оплаты фактически равны, но при этом платить за свою потенциальную квартиру намного приятнее и выгоднее. При полном погашении кредита, можно будет вернуть часть суммы за счет налогового вычета.


Стоимость жилья непрерывно растёт, поэтому надежда накопить на квартиру - это антиутопия. Кредит единственное разумное решение вопроса, хотя в некоторых случаях стоит хорошо обдумать данное решение. Жилищный займ, как и любой другой кредит – долгосрочное обязательство перед банком и необходимо учесть следующие нюансы:


Залоговая квартира – не гарантия одобрения кредита. Если клиент недостаточно платёжеспособен, то банк зачастую требует дополнительный залог;

Кредит всегда подразумевает переплаты и, порой, существенные. Они возникают за счет оценки имущества и страховых взносов;

Если в выбранном для покупки жилье не проведены коммуникации и оно непригодно для проживания, в кредите будет отказано;

Человек не может распоряжаться ипотечным жильем, кроме как в личных целях. Любые сделки, такие как обмен, продажа, регистрации других лиц, возможны только с разрешения банка;

Чтобы оформить ипотеку, потребуется найти поручителей, это могут быть близкие родственники или друзья. Зачастую очень трудно найти человека, который добровольно готов стать гарантом, ведь спрос с поручителя такой же, как и с заёмщика. Стоит рассчитать свои силы и финансовые возможности, ведь в случае невыполнения кредитных обязательств, банк конфискует имущество по суду и выставит его на торги;

Как правило, на оформление ипотеки уходит от двух недель до месяца. Если предоставленная информация вызовет у банка сомнение, процесс затягивается. В интересах заёмщика, заранее позаботиться об этом и привести документы в порядок.



Отдельно стоит упомянуть о страховке самого залогового имущества и жизни заемщика. Это предложение банка можно отнести к добровольно – принудительному. Человек вправе отказаться от страхования жизни, но и банк в таком случае может отказать в выдаче кредита, опираясь на Федеральный Закон РФ №102-Ф3.



Недвижимость, как залог по кредиту. Требования банка.


Сумма выдаваемого кредита напрямую зависит от технического состояния жилья, его статуса и документальной чистоты, а именно:


o Ликвидным считается жилье, износ которого на момент оценки составляет 50%, не более. Заёмщик является единственным собственником. Общая собственность супругов подразумевает согласие одного из них на оформление залога;

o Это должен быть жилой объект со всеми необходимыми коммуникациями;

o Недвижимость находится на территории России, там же, где и отделение Сбербанка;

o Не пойдёт для залога аварийное жильё, находящееся под арестом или в залоге по другому займу. Наличие сторонних собственников, зарегистрированные несовершеннолетние, инвалиды, заключенные, военнослужащие граждане являются причиной отказа в кредите.



Специфика оформления ипотечного кредита


После того, как заёмщик определился с выбором банка и объектом недвижимости, он обязан предоставить кредитору полный пакет документов. Основные сведения – это социальное и семейное положение, платежеспособность, кредитная история (условия в разных банках могут отличаться). Те же требования касаются поручителя. В большинстве случаев, можно выбрать вид платежа, график погашения кредита и обойтись без первоначального взноса. Если заявка подана напрямую через банк или официальный сайт, ставка по кредиту составляет 0,5 % годовых.


Некоторые категории граждан имеют особые преимущества кредитования, к ним относятся:


Постоянные клиенты банка и сотрудники компании;

Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;

Военнослужащие.


Таким клиентам предоставляется льготное ипотечное кредитование государственного, либо негосударственного вида.


После проверки документов и оценки имущества, банк оформляет залог на недвижимость. Следом за подписанием договора и перечислением средств, заёмщик получает право эксплуатации ипотечного жилья.


Основные характеристики идеального заёмщика


Безусловно, приток клиентов важен для любого банка, но не всякий обратившийся может получить кредитную поддержку. И сам клиент, и поручитель должны быть психически здоровы, без пристрастия к алкоголю и наркотикам. Отсутствие судимости и положительная кредитная история, также играют важнейшую роль. В остальном, по документам клиент должен быть:


• Гражданином РФ в возрасте от 21 года;

• Иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка-кредитора (если регистрация временная, ее требуется продлевать на весь срок выплаты кредита);

• Официально трудоустроенным предоставить справку о доходах.


Если с платежеспособностью всё в порядке и заёмщик соответствует вышеперечисленным требованиям, кредит будет одобрен.


Перечень документов для оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости


Заёмщик и поручитель предоставляют банку следующие документы:


o Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной регистрации, или свидетельством о временной регистрации по месту пребывания;

o Заверенную работодателем трудовую книжку или же копию трудового договора;

o Справку 2 НДФЛ с указанием должности и стажа (у некоторых банков форма бланка своя);

o Свидетельство о заключении/брака;

o Свидетельство о рождении детей;

o Копии свидетельства о праве собственности на имущество;

o Если имеются действующие кредиты, потребуется копия кредитного договора.


Юридические лица, помимо прочего, готовят дополнительный пакет документов, в который входят учредительные, финансовые и бухгалтерские. Подавать заявку на кредит имеет право и не собственник бизнеса, но только при наличии доверенности.


Заключение


Кредит под залог недвижимости – отличный шанс улучшить жилищные условия, но стоит хорошо подумать, прежде чем решиться на этот шаг. Заёмщик берёт на себя обязательства и риски, но в итоге может стать собственником жилья, для поручителя же, перспективы не так заманчивы. В сравнении с потерей времени, которое требуется на накопление, ипотека самый оптимальный вариант.

Рассчитайте кредит онлайн

Сумма кредита

400000

Ежемесячный платеж

21 198

Необходимый доход

25 436

Процентная ставка

9.9 %

* Предварительный расчет. Не является публичной офертой.

Полезно знать


1
Заявка на кредит

Оформите заявку на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

2

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

3

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

4

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Кредитный лимит от 200000 ₽ до 10000000
Срок кредита от 1 до 25 лет
Валюта кредита RUR
Процентная ставка 9.9%
Возраст заемщика 1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования)
2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.
  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС

Отзывы наших клиентов

Коленко Андрей

Мне срочно понадобилось оформить потребительский кредит на относительно крупную сумму. На эти деньги я планировал сделать капитальный ремонт своего дома. Однако для сбора документов и прочего нужно очень много времени. А у работающего челов...
Читать далее

Автухов Данила

Обратился в РКБ в непростой ситуации. А кто в простой обращается?)) Высокая финансовая загруженность и подпорченная кредитная история. Сумма нужна была 2 млн. Что приятно удивило. 1. После проверки информации по мне чёткий ответ: Да, получи...
Читать далее

Семерикова Ольга

Кредит я поначалу пыталась оформить самостоятельно. Однако банк, в который я обратилась, в займе отказал на основании наличия у меня нескольких еще непогашенных. Уже думала, что придется занимать деньги у знакомых под большие проценты. Но р...
Читать далее

Показать все отзывы

Банки партнеры

Оформите заявку прямо сейчас

Заполнение заявки займёт не более 1 минут

Вы все ещё думаете?

Остались вопросы? Мы перезвоним вам и поможем!